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保额时间-一款名为“股民综合意外险”的保险产品-山东新闻大厦

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記者注意到,作為一款短期人身意外險產品,「股民綜合意外險」與大多普通意外險相似,由主險和附加險兩部分構成,主險為意外身故及傷殘,附加險包括意外醫療、自駕身故、猝死和救護車費用。與普通意外險最大的區別在於,該產品多了一項「證券交易時間保額翻倍」的責任。

  保障责任包括意外身故及伤残保额50万元、意外医疗5万元、意外住院津贴150元/天、航空意外伤害保额300万元等多种责任,同样由亚太财险承保。

1、火速下架一周前,一款名為「股民綜合意外險」的保險產品,在同花順APP保險頻道上線。該產品由亞太財險承保,並打上了「稀缺高保額」、「獨家」、「高凈值用戶專享」、「最高200萬」等惹眼標籤。

該產品根據保費及保障責任設計了基礎款、經濟款、尊享款三檔供股民選擇,這三款在非證券交易期內發生意外身故及傷殘,保障金額分別為5萬元、50萬元、100萬元。但在證券交易期內,保障金額分別翻倍至10萬元、100萬元、200萬元。

  该产品对证券交易时间做了如下释义:仅限中国大陆(港澳台除外)证券市场,正常交易日:周一至周五;上午9:30至11:30;下午13:00至15:00。也就是说,保额翻倍时间仅4小时。

對此,該高管建議,如果一定要在保險責任上有新的突破,可以附帶一些普通意外險產品不能承保的除外責任,或者為股民提供與股市波動關聯性比較大的幾種高發疾病的保障。

此外,如何判斷交易時間內意外身故及傷殘,也是一大問題。「比如某股民在14:55分意外身故,但發現的時候已經是15:00之後了,那麼到底算不算交易時間內出險呢?」上述高管說,由於出險發生是否是交易時間內,理賠金額差異一倍,一旦意外身故發生在開盤或者收盤時間,將引來很大爭議。

2、三大「槽點」事實上,「股民綜合意外險」自上線以來,便備受爭議,引來無數吐槽。

對於證券交易時間保額翻倍的保障責任,某財險公司高管直言,「很顯然是為了貼合場景硬湊的保障責任,股民並不會因為多了該項責任而更感興趣,或者更有動力去購買它,實則毫無意義。」

以某寶一款「國民百萬綜合意外險」產品為例,某公司內勤員工,今年32歲,投保該產品的保費為150元。

對於這款產品,多名受訪業內人士表示,其保障責任與普通綜合意外險產品類似,並無創新點,雖帶有「股民」二字,但並不提供與股票交易相關的保障,更多的是一種營銷噱頭。

根據產品投保須知,投保人為18至60周歲人群,還需符合亞太財險意外健康險職業分類表規定的1至3類人群。而急診護士、快遞員、清潔工、交警等股民,均屬於4至7類職業,不能投保這款「股民綜合意外險」。

總結來看,爭議集中於三點:第一,「證券交易時間內身故及傷殘保額翻倍」有無意義?

承保方亞太財險回應記者稱,「產品正在升級中,預計很快將上線,上線后的產品將更能滿足客戶的需求。」

第三,價格無優勢。記者通過對比發現,市面上類似的綜合意外險產品非常多樣花,但價格卻比同花順APP上的「股民綜合意外險」便宜很多。

第二,並非所有職業的股民都能買。

7月30日,《國際金融報》記者注意到,備受爭議的「股民綜合意外險」已在同花順APP下架,而該產品上架還不到一周。

而針對高風險職業人群,保險公司會通過更高保費來承保,或者推出專門針對高風險人群的特定意外險。

記者了解到,相比醫療險、重疾險、壽險等險種,意外險對身體健康要求最低,但對職業限制卻有着較高要求。普通的意外險都只針對1至3類職業人群,尤其偏愛辦公室內勤。

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